La Guía para una Adecuada Gestión Financiera del Presupuesto Familiar
¿Cómo administrar el dinero en lugar de que él nos administre a nosotros? y una vez que lo hayamos logrado, ¿dónde podemos ahorrar?, aquí tienes algunos consejos útiles los estudiantes e investigadores de la maestría en finanzas para una gestión financiera adecuada.
¿Cómo se puede administrar el dinero correctamente, ya sea a nivel individual o familiar? bueno, existen acciones básicas: planificar gastos, reducir las comisiones, etc. Además, uno de los componentes más importantes de una gestión financiera adecuada del capital personal son las inversiones, de hecho, muchos componentes de la gestión de capital se basan en inversiones: pensiones privadas fondos educativos o ahorro educativo e incluso programas como el ahorro para el futuro cada hijo.
En este artículo se mostrará algunos consejos para administrar el dinero adecuadamente y luego se enumerará varios tipos de instrumentos de inversión a través de los cuales las personas pueden invertir su capital.
¿Cómo administrar bien el dinero? – Consejos que debes conocer
Para responder a la pregunta de cómo conducirse financieramente de manera adecuada, es mejor comenzar desde el final:
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Cuando el objetivo es ahorrar: cuando se logra terminar un mes sin números rojos de forma constante, podemos permitirnos ahorrar. El dinero ahorrado se puede invertir y generar rentabilidad, creando así, en un proceso de retroalimentación, una mayor estabilidad financiera.
A continuación, se ofrecen algunos consejos para una gestión financiera que conduzca al ahorro:
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Seguimiento de gastos: se empieza por llevar un registro detallado de los gastos del hogar durante al menos un mes, así, se podrá identificar adónde va el dinero y tomar decisiones informadas para reducir gastos innecesarios.
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Presupuesto mensual realista: se debe elaborar un presupuesto que cubra todos los gastos mensuales familiares, incluyendo facturas, alimentos, transporte y ocio, para ello, se comprueba que los ingresos cubran con creces estos gastos, dejando margen para el ahorro y la inversión.
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Ahorros: para una gestión financiera sólida, se inicia con poco si es necesario, para ello, se reserva constantemente algo de dinero para el ahorro familiar. Al principio, los ahorros se destinarán a crear un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, que se irá aumentando gradualmente hasta que cubra de 3 a 6 meses de gastos de manutención para mayor seguridad, después, se depositará el dinero en una cuenta de ahorros que genere rendimientos (más adelante se detalla esto).
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Pago de facturas: las facturas no pagadas a tiempo pueden generar cargos por mora y afectar negativamente nuestra calificación crediticia, para esto se debe configurar recordatorios o pagos automáticos para garantizar que las facturas se paguen a tiempo.
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Reducir los cargos recurrentes: se debe revisar las suscripciones y membresías en sitios o servicios con cobro mensual, se cancelará las que usamos con poca frecuencia o buscaremos alternativas más económicas.
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Ahorrar para compras grandes: en lugar de depender del crédito o de cuotas para gastos grandes, planifica con anticipación y ahorra para ellos. Ya sean vacaciones, un auto nuevo o reformas en el hogar, ahorrar de forma específica te evitará endeudarte.
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Creación de una estrategia de inversión: con miras al ahorro, se debe investigar y examinar diversas opciones de inversión en función de nuestra tolerancia al riesgo y nuestros objetivos financieros.
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Las opciones de inversión se detallarán a continuación.
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Priorizar el pago de deudas: para eliminar las deudas que se tiene en ese momento, primero se debe liquidar o pagar las deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos personales, para ello, se debe crear o generar un plan de pago y asignarle fondos adicionales para reducir la carga de la deuda cada mes.
Entonces, ¿dónde ahorras?
Como se ha visto, la gestión adecuada del dinero requiere de múltiples niveles, sin embargo, supongamos que lo logramos tener ahorros teniendo en cuenta estos parámetros:
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Pagar deudas.
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Establecer un fondo de emergencia para gastos inesperados.
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Reducir gastos.
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Aparta dinero cada mes.
¿Dónde inviertes esa cantidad que has apartado? como se mencionó, no hay razón para dejar el dinero ahorrado en una cuenta de ahorros, para sacar un beneficio a este ahorro que es un promedio de dinero a mediano y largo plazo, existen diversas herramientas de inversión y ahorro.
He aquí un ejemplo de dos de ellos, los más populares en el mundo:
Póliza financiera:
Una póliza financiera es una póliza de ahorro ofrecida por las compañías de seguros, para menor confusión, no se trata de un seguro de vida, ni de un seguro para ejecutivos, ni de un plan de pensiones. En realidad, se trata de la gestión financiera de inversiones bajo una póliza con una compañía de seguros.
Según los estudiantes e investigadores de la maestría en Derecho de la Empresa o Corporate Compliance, por norma internacional, una póliza de ahorro permite depósitos sin monto mínimo ni límite, aunque, sin embargo, las compañías de seguros pueden, por iniciativa propia, establecer un monto mínimo para el desarrollo de una póliza de ahorro.
Las pólizas financieras incorporan varias ventajas principales:
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Liquidez: en una póliza de ahorro, el dinero puede ser retirado en cualquier momento, sujeto al pago del impuesto a las ganancias de capital sobre las utilidades generadas.
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Depósito flexible: después del depósito inicial, cuyo monto mínimo lo determina el organismo rector, puede depositar cualquier monto que desee, con cualquier frecuencia.
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Gestión profesional de inversiones: aunque se trate de compañías de seguros, una póliza de ahorro está gestionada por profesionales, gestores de inversiones con amplia experiencia.
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Cambio entre pistas: puede cambiar entre pistas que incorporan diferentes componentes de la cartera de inversiones de forma flexible, sin crear un evento fiscal.
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Gastos de gestión fijos: los gastos de gestión son fijos, y son el único coste de una póliza financiera.
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Condiciones del préstamo: es posible obtener un préstamo con condiciones favorables a expensas de los ahorros. Esto facilitará y agilizará la gestión continua del dinero, con suficiente margen de maniobra.
Fondo de previsión para inversiones:
Otra opción para ahorrar de forma rentable y líquida, muy popular en los últimos años, son los fondos de previsión de inversión. En estos fondos, los ahorros también se invierten en el mercado de capitales para generar rentabilidad para los ahorradores, solo que en este caso son gestionados por entidades de inversión.
Las ventajas que ofrecen los fondos de previsión para la inversión de los ahorradores:
Liquidez: en un fondo de previsión de inversión, el dinero puede retirarse en cualquier momento, sujeto al pago del impuesto a las ganancias de capital sobre las utilidades generadas.
Depósito flexible: No hay un depósito mínimo en ninguna etapa de los fondos de previsión para inversión. Puede depositar la cantidad que desee, con la frecuencia que desee.
Cambio entre pistas: puede cambiar entre pistas que incorporan diferentes componentes de la cartera de inversiones de forma flexible, sin crear un evento fiscal.
Pensión: Los fondos acumulados en un fondo de previsión para inversión pueden transferirse a un fondo de pensiones (por ejemplo, un fondo de pensiones) y, por lo tanto, pueden retirarse como anualidad, exentos del impuesto sobre las ganancias de capital y del impuesto sobre la renta. Esto aplica después de los 60 años.
El camino hacia una gestión financiera sólida, ya sea a nivel individual o familiar, es fundamental.
En definitiva, el objetivo es uno: crear un nivel de vida adecuado para nosotros y nuestra familia, satisfacer nuestras necesidades y jubilarnos con tranquilidad.
